La PSD2 ha trasformato il settore bancario: dai monopoli al mercato aperto. Scopri come innovazione, sicurezza e diritti dei consumatori convivono in un ecosistema digitale.
La PSD2 è la direttiva europea che ha rivoluzionato i pagamenti digitali. Adottata nel 2015, entrata in vigore nel 2018, rappresenta un cambio di paradigma: i dati finanziari appartengono al cliente, non alla banca.
Ha aperto le porte all'Open Banking, permettendo a nuove aziende di innovare i servizi finanziari. Ha unificato le regole europee, integrato le fintech in un quadro regolamentato e stimolato la concorrenza.
Condivisione dei dati tramite API tra banche e fintech
SCA (Strong Customer Authentication) a due fattori
Riduzione responsabilità frode e trasparenza massima
I Tuoi Dati
Sono tuoi e solo tu decidi chi può accedervi
Una complessa architettura che coinvolge banche, fintech, autorità di vigilanza e consumatori
Account Information Service Provider - Aggregano i dati dei tuoi conti da più banche
Payment Initiation Service Provider - Iniziano pagamenti dal tuo conto
Card-Based Payment Instrument Issuers - Verificano disponibilità fondi
Account Servicing Payment Service Provider - Le tue banche
La Strong Customer Authentication richiede almeno 2 fattori indipendenti appartenenti a categorie diverse. Se uno viene compromesso, l'altro protegge ancora il tuo conto.
Qualcosa che solo tu sai: Password, PIN, Codici
Qualcosa che solo tu possiedi: Smartphone, Token, Smart Card
Quello che sei: Impronta, Riconoscimento facciale
Ogni codice di autenticazione è univocamente legato all'importo e al beneficiario specifico. Se un attaccante modifica il destinatario dopo aver intercettato il codice, il pagamento è rifiutato. Protegge da attacchi "man-in-the-middle".
L'Italia ha recepito la PSD2 con il D.Lgs. 218/2017, entrato in vigore il 13 gennaio 2018. Banca d'Italia ha supervisionato una transizione fluida ma rigorosa.
D.Lgs. 218/2017 in vigore
SCA obbligatoria su e-commerce
Obbligo accettazione pagamenti digitali
Autorità principale - Autorizza PSP e effettua ispezioni
Antitrust - Vigila su trasparenza e divieto surcharge
Antiriciclaggio - Riceve segnalazioni operazioni sospette
La PSD2 riguarda l'efficienza dei pagamenti. Il GDPR protegge i dati personali sensibili. Insieme creano un ecosistema sicuro dove innovazione e privacy convivono.
La PSD2 non è un punto di arrivo. Nel giugno 2023, la Commissione Europea ha proposto la PSD3 e il PSR. Parallelamente, FiDA estenderà l'Open Banking all'intero settore finanziario.
Verifica che IBAN e nome beneficiario corrispondono
Diritti di rimborso per vittime di spoofing
Interfacce stabili e performanti
Se la PSD2 ha aperto i conti correnti, FiDA aprirà i dati su assicurazioni, investimenti, fondi pensione e mutui. Creerai "dashboard finanziarie complete" con visione a 360° del tuo patrimonio.